伴随中小出口企业的快速发展，资金需求的矛盾日益突出。如何让小本的中小企业做成大生意？国际化的背景下，贸易融资越来越突显其生力军的作用。
一家注册资本仅100万元的民营企业，获得了一笔大宗贸易订单，如该笔业务合作顺利，他们就极可能和对方签订长期业务合同，成为代理商。但现实是，该公司自有资金无法满足这笔金额巨大的业务需要，且公司手头缺乏作贷款抵押的资产。如资金不到位，这笔业务就要泡汤。关键时刻，银行的“自偿性贸易融资”业务为他们解决了难题。原来银行在综合分析了这笔贸易交易各方的实力和信誉后，派专人跟进对该笔贸易的真实性和业务安全性进行了确认，综合运用货权担保、应收账款担保和账户封闭等风险控制手段，给予了这家公司单笔贸易融资4000万元，促成了该项业务。
像这样小本也做大生意的事情现在已并不少见。怕的不是小本而是不能融到资。
其实，中小企业融资难并不是现在才有的问题，也不是我国独有的问题。
融资新通道
中小企业融资难的问题，表现在银行贷款方面，就是银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中小民营企业普遍存在着规模小、经营稳定性差、报表不真实等问题，这种状况使得银行传统的企业财务技术分析对授信决策的指导意义大打折扣，使得银行在中小企业贷款方面选择的策略是简单地退出市场。这也从一方面显示出中国的金融市场发展失衡、资本市场发展滞后使得整个融资结构的调整难以顺利推进。
要解决银行资产结构不合理问题，一方面是要随着金融机构改革和金融制度创新的进一步深入，逐步解决，这是根本的但也是长期的。而从目前来看，要解决中小企业迫在眉睫的融资问题，通过自偿性贸易融资链和中小企业、大企业共生信誉联盟的建立，从金融技术层面来提升中小企业信用等级是比较现实有效的解决办法。
该项业务可以说是为民营及中小企业倾力打造的融资业务新通道，也是商业银行改进授信理念，瞄准中小企业市场的一个重要切入点。
所谓的自偿性贸易融资就是根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作，以企业销售收入或贸易所衍生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。这项业务最重要的特点就在于其对企业的审贷理念与传统的方式有很大的不同。
传统的做法是对整个企业进行授信，关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本面情况，而自偿性贸易融资使银行关注的是每笔真实的业务交投，对单笔业务进行授信，通过资金的封闭式运作，确保每笔真实的业务发生后资金的回笼，以控制风险。这一业务的审贷理念与传统的理念有三个方面的不同：由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易短流程的风险判断和控制；将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制和判断；由主体准入为基础的风险控制理念转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念。
对于一些因资产规模等基本面难于获得融资贷款的中小企业来说，这项业务的推出意味着他们可以通过真实交投的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就解决了。
细分才能专业
在国家鼓励中小企业发展的政策背景和银行业自身的竞争压力下，多家银行先后开始了对这一市场的挖掘，特别是对于中小银行来说，这一细分市场显得更为重要。贸易融资也就是在这一时候被各银行关注。
贸易融资的关键就是银行依托对物流、资金流的控制，或对有实力关联方的责任和信誉捆绑，在有效控制授信资金风险的前提下进行的授信。
传统的授信业务注重企业的财务实力、担保方式、企业规模、净资产、负债率、赢利能力、现金流等指标的考核。还款来源主要是企业利润、综合现金流、新的负债等，授信额度和授信期限一般难以科学准确的加以确定，且容易产生资金挪用风险。
而贸易融资业务注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，贸易过程所产生的销售收入构成贸易融资业务的主要还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限严格与贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险控制手段包括注重贸易合同的审查，并调查上下游企业，重点审查短期偿债能力，加强对单据的控制、对现金流的封闭管理，市场定位不仅包括大中型优质生产企业，还包括一般的中小企业和贸易企业。
另外传统授信业务各家银行区别不大，对专业技术要求不高，银行间竞争激烈；贸易融资业务则可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优势。
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